Pour réaliser un investissement immobilier, l’un des meilleurs recours est la demande d’un prêt immobilier. Cela consiste à se rapprocher d’un établissement bancaire pour obtenir les moyens de financer votre projet. Afin de savoir si votre projet est réalisable et si vous pouvez bénéficier du crédit, il est indispensable de déterminer votre capacité d’emprunt maximale ainsi que la somme maximale que vous pouvez supporter pour les mensualités. Ces dernières correspondent généralement au tiers de vos revenus et sont calculées à partir de différents éléments. Découvrez dans cet article ce qu’il faut savoir sur le calcul de la mensualité d’un prêt immobilier.
Sommaire
Qu’est-ce que la mensualité d’un crédit immobilier ?
Le paiement d’échéances est un processus nécessaire pour rembourser un prêt, quel qu’il soit. Dans le cadre d’un prêt immobilier, ledit paiement est appelé mensualité. En effet, une mensualité est le montant à payer de façon mensuelle par l’emprunteur pour le remboursement de son crédit immobilier.
Il faut savoir que les mensualités peuvent être fixes ou variables selon le mode d’amortissement adopté. Vous avez par exemple l’amortissement constant, modulaire et linéaire. Cela dit, le montant des mensualités peut être connu à l’avance grâce au tableau d’amortissement. Ce dernier est remis à l’emprunteur avec l’offre et souligne le montant des mensualités tout le long de la durée du crédit. Si le tableau d’amortissement permet de connaître la somme des mensualités du prêt, il permet aussi de découvrir la répartition de ces dernières.
La mensualité d’un prêt immobilier intègre de ce fait 3 éléments :
- Le recouvrement de la somme empruntée ;
- La somme des intérêts dont bénéficie la banque ;
- La somme de l’assurance emprunteur.
La mensualité se détermine donc en fonction du montant emprunté, du taux d’intérêt et de la durée que prendra le remboursement. Avec un simulateur de prêt immobilier, il est possible de faire varier ces paramètres afin d’obtenir la mensualité idéale, en conformité avec le seuil d’endettement maximal de l’emprunteur.
Comment déterminer la mensualité d’un prêt immobilier ?
La mensualité d’un crédit immobilier se calcule à partir de différents éléments. Vous avez au premier abord la somme empruntée pour l’achat du bien immobilier. Il correspond au montant total nécessaire pour l’opération.
Le montant des mensualités prend aussi en compte la durée du remboursement. En effet, plus le temps défini pour rembourser le crédit est court, plus le montant des versements pour atteindre la somme adéquate est élevé.
Le calcul de la mensualité va également tenir compte des revenus et des charges du débiteur, la somme totale des mensualités et autres charges, avec un taux d’endettement inférieur à 35 %.
Ce sont ces différents éléments qui vont être employés pour le calcul des mensualités du prêt immobilier. Ceux-ci peuvent aussi être utilisés dans un calculateur de prêt immobilier pour obtenir une simulation plus ou moins juste.
Pourquoi faire le calcul des mensualités d’un prêt immobilier ?
Si vous envisagez de faire un prêt immobilier, le calcul du montant à payer chaque mois est l’une des étapes les plus importantes. Il permet d’obtenir une estimation du montant de la mensualité et de visualiser son application dans son quotidien. Vous pourrez apprécier l’effort que représentera le crédit dans votre budget mensuel.
Grâce à l’estimation des mensualités, l’emprunteur peut déterminer si le projet est finançable par un établissement bancaire. En effet, cela est possible avec la comparaison du montant théorique des échéances par rapport à la capacité d’endettement du débiteur et à ses revenus et ses charges mensuels. Les mensualités ne doivent pas excéder la capacité d’endettement, autrement la durée de remboursement devra être rallongée de sorte à trouver le bon arrangement.
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